可信数据空间试点典型经验：中小银行服务行业可信数据空间——破解数据流通壁垒，赋能金融服务实体经济

　　为落实《可信数据空间发展行动计划（2024—2028年）》（国数资源〔2024〕119号）工作部署，国家数据局组织开展企业、行业、城市三类可信数据空间试点工作，首批遴选了63个试点项目，围绕数据资源开发利用、数据安全可信流通、数据要素价值共创、数据制度机制创新等方面，探索数据资源规模化流通利用新模式新路径，支撑全国一体化数据市场建设。我局将分批次持续开展试点经验分享。
　　中国金融电子化集团有限公司下属子公司金电信息科技（北京）有限责任公司（以下简称“金电信科”）承担国家数据局中小银行服务行业可信数据空间创新发展试点工作。该数据空间聚焦金融业数据源分散难聚合、跨主体流通风险高、不同体量机构数字鸿沟大的核心痛点，构建覆盖“数据汇聚-安全流通-场景应用”的全流程体系，探索数据要素在金融领域合规高效利用的新模式。这一实践既为做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”提供了坚实的数据支撑，也为全国一体化数据市场贡献了金融领域的可信流通范式。同时，它为中小金融机构搭建起低成本、高安全、易接入的数据服务桥梁，有效破解其“数据获取难、技术能力弱、服务成本高”的发展困境。
　　一、统一标准与资源整合，破解金融数据“分散割裂”难题
　　针对金融业所需数据分属政务、产业、金融等多类主体，格式标准不统一、协同利用难度大的行业现状，金电信科从“标准制定-资源整合-目录管理”三方面发力，破解数据分散割裂难题。
　　在标准制定层面，制定数据分类分级标准、接入接口规范及安全共享规则，明确政务数据、产业数据的统一接入格式，实现多源数据同标同质接入。
　　在资源整合层面，通过“一点对接”模式接入多部门官方数据源，聚合18个大类的高质量数据资源，形成覆盖企业核验、经营状况评估、风险信息查询等维度的综合数据池。
　　在目录管理层面，构建包含200余个金融场景的数据产品目录，实现数据资源按需检索、精准匹配，让原本离散的数据孤岛转化为可协同调用的数据资源，为金融机构高效获取合规数据提供统一通道。
　　二、聚焦重点业务场景，推动金融数据价值赋能
　　为将数据资源转化为服务实体经济的实际能力，金电信科围绕金融机构核心业务需求，在普惠金融、科技金融、绿色金融等领域打造场景化数据应用方案，解决业务落地中的数据支撑难题。
　　1.普惠金融“破圈”服务。针对小微企业信息不对称导致的融资难问题，数据空间整合企业税票、司法涉诉、纳税信用等数据，协助金融机构打造企业精准营销场景，有效降低普惠金融服务门槛。某行通过调用相关服务，小微企业授信审批时间大幅缩短，服务覆盖范围较传统模式预计可以扩大30%。在“三农”场景中，金融机构常困于农户可抵押资产少、农业生产受气候影响大等融资痛点，可信数据空间接入农业农村部土地承包、农作物种植、农业补贴等数据，结合遥感识别的农田种植面积、作物品种、长势收成等信息，精准赋能“三农”产业，破解“三农”领域融资难、融资贵的问题。
　　2.科技金融“精准”画像。针对科创企业轻资产、难评估的痛点，可信数据空间整合企业研发投入、专利转化、产学研合作、政府资质认定等数据，构建包含100+标签的科创企业画像体系与成长评估模型，某行使用后风险识别准确率较传统模型提高50%，有效提升科创企业信贷投放效率，精准锁定高潜力科创企业，避免因重资产导向错失优质客户。
　　3.绿色金融“合规”提质。为解决绿色企业难识别、项目风险难评估的问题，数据空间建立绿色企业识别模型，接入碳排放监测、环保信用评价等ESG数据，可协助金融机构精准认定绿色主体与项目。某行通过该模型，绿色企业认定时间从原3-5个工作日预计缩短至1个工作日内，助力绿色金融业务规范落地。
　　三、“技术防护+合规体系”，筑牢金融数据安全流通防线
　　鉴于数据涉及客户隐私与金融安全，数据空间从技术防护和合规体系两方面构建安全保障体系。在合规层面，一是对数据空间内所有数据资源进行敏感性标识与管理；二是对所有数据访问和计算请求进行严格审核，确保其限于特定场景且为最小化必需。在技术层面，打造“分层加密+分布式存证+动态管控”技术防护架构，采用隐私计算及区块链技术，实现数据“可用不可见”，形成不可篡改的存证链条，确保“授权－使用－清算”一致。
　　目前，该机制已在金融机构反欺诈等高风险业务中得到有效验证。例如，某银行原有反欺诈系统仅依赖行内交易数据，识别能力有限，误拦率较高。接入可信数据空间后，该行在合规授权前提下，融合了税务、司法、工商等多维外部数据，构建更全面的客户风险画像，显著提升了欺诈识别准确率与拦截效果。与此同时，所有数据调用均通过隐私计算实现原始数据保护，且全流程上链存证，在实现风险防控目标的同时，也全面落实了数据安全与合规要求。
　　四、搭建多方协同生态，推动金融数据可持续发展
　　为避免数据空间成为单一主体主导的封闭体系，金电信科着力构建多方参与、优势互补的协同生态，保障数据要素长期可持续流通。一方面，通过场景定制、联合建模等服务反哺技术研发；另一方面，联动高校开展标准研究与课题合作，联合头部数据服务商丰富数据资源，与金融机构共建应用场景，形成“数据提供方-数据服务方-数据空间运营方-数据使用方”多方共赢的生态格局。目前，生态伙伴已覆盖全链条，为数据空间长期服务金融行业奠定基础。
　　结语：从“数据流通破局”到“金融生态赋能”，探索金融数据要素价值释放新路径
　　通过统一数据标准整合多源资源、打造场景化应用、构建安全体系，中小银行服务行业可信数据空间为数据要素在金融领域的规模化应用探索了可复制的实践范式——从支撑小微企业与农户融资“破圈”，到助力科创、绿色企业精准获贷，再到推动供应链金融“去担保”转型，数据空间正成为金融服务实体经济的重要纽带。